法律規定:2014年新修訂的《中華人民共和國安全生產法》第四十八條：生產經營單位必須依法參加工傷保險，為從業人員繳納保險費。 國家鼓勵生產經營單位投保安全生產責任保險。

條款解讀：10月22日，參加高新區安監局舉辦的“安全生產法修改要點解讀”知識講座,本次講座邀請國家安監總局政法司司長支國祥主持，支國祥是參與起草和修訂新法的主要參與者，他針對第48條的解讀為：在本次修改新法時，政法司曾多次組織相關人員到發達國家進行調研，在國外很多人擁有計分商業保險，特別是很多企業在安全生產領域大力投保安全生產責任保險，意在借助保險公司這支社會力量參與企業安全監管，對于強化事前風險防范有著很重要的意義，因為投保商業險，有些國家保險公司就會聘請安全生產管理機構、專家常駐企業以降低企業安全生產事故的發生概率來確保保險公司的利益，而且，安全機構常駐企業并擁有自己的辦公室，他們每天都會到生產現場進行監督、下整改單，督促、降低企業生產過程中的風險，所以，很多企業自己因為投保商業險而根本不用設置自己的安全管理機構，這等同于事前責任風險轉嫁他人，讓國家、企業及第三者一起分擔、承擔安全生產事故責任，所以，根據考察結論和國務院、人大代表提議，國家在此次修訂新法時將生產經營單位必須依法參加工傷社會保險改為工傷保險，國家鼓勵生產經營單位投保安全生產責任保險。

參考資料：全國人大委員會部分委員在審議安全生產法草案時強調：

龔建明委員認為：“草案對企業投保安全生產責任險，國家只是持鼓勵態度，這顯然還不利于這項制度充分發揮其作用。建議對一些高危行業企業，如礦山、危險物品的生產經營儲存單位等，應強制其參加生產責任保險”。

韓曉武委員說，目前我國工傷保險存在覆蓋面窄、賠付額低、尚未完全發揮應有的事故預防功能等問題，難以有效滿足企業需求，特別是較大以上安全生產事故發生時，企業更是難以兌現巨大的賠償責任。修改這一條款，使安全生產責任保險帶有一定的強制性，不僅能為推行安全生產責任保險提供法律依據，而且有利于形成工傷保險和責任保險相互補充的模式，增強企業安全責任主體意識和事前防范意識，提高企業風險保障能力。

烏日圖委員的觀點有所不同，他認為：國家依法推行的養老、醫療、工傷、失業、生育五項強制要求用人單位和個人參加的社會保險，不同于自愿參加的市場化的商業保險，因此“國家鼓勵生產經營單位參加投?！边@種提法是對的，“不能因為安全生產重要，就要給所有企業增加這種法定的負擔?！彼瑫r提出，鼓勵生產經營單位參加商業安全生產險的前提是市場上要有相應的保險產品。因此，他建議增加“商業保險公司要根據市場的需求，推出相應的安全生產責任保險產品”的表述。

德國：早在1884年，德國政府就通過立法頒布了《德國工傷保險法》，建立了無責任保險制度。1884年之前的德國，一個對于雇主和雇工都很關鍵的問題就是，當雇工受傷時，他們收到的任何一種雇主方面的賠償都說明雇主是犯有過失的，所以很多雇主認為自己沒有過錯，并不愿意給予賠償。這就不可避免地導致了一種爭議，因為雇主希望把責任推到雇工身上，雇工又要把責任推到雇主身上。所以那時的德國人就想，他們需要的就是一個無責任保險的機制，不需要證明有無責任，也不需要追究責任就能夠進行賠償。在德國人設計的這種保險產品當中，雇工利益將得到保障，如果雇工受傷因此誤工，從此之后變成部分或全部的殘疾，甚至導致死亡，那么雇工本身和他的遺屬就能夠不需要任何證明或者法律訴訟，自動獲得賠償。

目前國內現行社?，F狀、缺陷：我國工傷保險是一種基本的社會保障，主要由政府部門統籌統管，在保障勞動者合法權益，分散用人單位風險和促進安全生產工作方面發揮了重要的作用。但工傷保險也同時存在著覆蓋面窄、賠付額較低等缺陷，難以有效滿足企業，特別是高危行業企業的保險需求，在突發性較大以上生產安全事故發生后，企業巨大的賠償責任更是難以兌現。

安全生產責任保險是一種運用保險手段解決安全生產問題的經濟政策，是商業保險與安全生產管理相結合的產物，發達國家由于較早進入工業化社會及保險市場發達，已建立了比較完善的安全生產責任保障體系。而目前我國正處于安全生產事故的多發、易發階段，給生產和生活帶來嚴重損害，妨礙社會和諧發展，是在原有安全生產管理手段和方法不能完全發揮作用的情況下提出的安全管理新方法。

投保商業保險的優點：

1、安全生產責任保險是工傷保險的有力補充。而運用市場機制引入安全生產責任保險，可以對社會保險存在的缺陷作最好的補充，企業可以及時得到較大的損失賠償，彌補工傷保險的覆蓋面窄、賠付低的缺陷，起到優勢互補的作用。

2、安全生產責任保險可以激勵投保企業更加重視安全生產工作。保險公司從自身利益出發，會將保險費率與投保企業的行業風險類別、職業傷害頻率、安全生產基礎條件等，以及企業一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，實行差別、浮動費率。為了降低保費支出，投保企業在費率機制的作用下，會更加重視做好安全生產工作，加強安全防范，提高自身的安全信用等級。

3、保險公司能夠直接參與企業安全生產管理，督促企業搞好安全生產工作。安全生產責任保險作為一種商業保險，保險公司會從關心自身資產的角度，主動采取各項措施，協助投保企業抓好安全生產工作。如成立安全生產責任保險工作領導小組，設立專項基金，聘請安全評價機構的專業人員定期不定期對投保企業開展安全生產檢查，及時發現存在的安全隱患，提出安全生產改進措施，并督促企業積極推廣新技術、新工藝，提升安全管理水平。對檢查中發現的重大隱患，及時向安監部門或者其他負有安全生產監管職責的部門報告，并會同企業制定整改防范措施，當好政府的參謀和助手。同時，保險公司會對企業安全隱患整改情況進行跟蹤落實，并將其與安全生產責任保險次年的保險費率掛鉤，促使企業不斷加強安全生產管理，提高安全管理水平。

4、安全生產責任保險可推動保險公司不斷提高社會效益。保險公司可通過安全生產責任保險工作的開展，加強公益性、社會性的安全生產教育，增強社會公眾的安全意識和保險意識。通過對企業開展安全生產法律法規宣傳，定期組織相關培訓和風險管理與保險研討會或學習交流，學習先進的管理經驗，交流安全知識及風險管理經驗，幫助投保企業建立完善的風險管理體系。同時，保險公司可通過為投保企業提供各類優質服務，如24小時提供全方位理賠服務、限時支付賠款、推廣安全生產先進管理模式和先進技術和工藝、事故案例宣傳、協助企業加強安全文化建設等，不斷提升自身的社會形象，創造良好的社會效益。

5、安全生產責任保險具有較強的社會保障功能。保險公司在傷亡事故發生后開展的理賠勘查，是對企業安全生產工作的一種特殊形式的督促檢查。不僅可以劃分責任，還可以發現企業安全生產工作的差距和問題，促使企業“亡羊補牢”，防止同類事故再次發生。從政府角度看，推行安全生產責任險可以幫助政府解決生產安全事故發生后行政賠償的后顧之憂，使政府跳出過去“企業掙錢、政府發喪”的怪圈；從企業角度看，投保安全生產責任險，能夠轉嫁賠償責任，減輕生產安全事故造成的經濟賠償壓力，便于事故后迅速恢復生產再謀發展；從工人角度看，雇工不用交多少錢，權益保障卻得到了體現。

6、建立完善投保企業檔案，為政府提供信息支持。保險公司通過建立專門的安全生產責任保險投保企業檔案，記錄企業各類基礎資料，并及時更新投保企業概況、風險等級評估、安全檢查及隱患整改情況等，與安監等部門實行信息共享。為監管部門更加有針對性的開展工作提供有力的信息支持。

安全生產責任險相關資料：

安全生產責任保險是生產經營單位在發生生產安全事故以后對死亡、傷殘者履行賠償責任的保險，對維護社會安定和諧具有重要作用。用責任保險等經濟手段加強和改善安全生產管理，是強化安全事故風險管控的重要措施，有利于增強安全生產意識，防范事故發生；有利于預防和化解社會矛盾，減輕各級政府在事故發生后的救助負擔；有利于維護人民群眾根本利益，促進企業經濟健康發展，保持社會穩定。每人死亡責任限額60萬、50萬、40萬、30萬等。

主險責任

在保險期間內，被保險人的工作人員在中華人民共和國境內因下列情形導致傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律（以下簡稱為“依法”）應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本合同的約定負責賠償：

（一）工作時間在工作場所內，因工作原因受到安全生產事故傷害；

（二）工作時間前后在工作場所內，從事與履行其工作職責有關的預備性或者收尾性工作受到安全生產事故傷害；

（三）在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害；

（四）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明；

（五）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；

（六）在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡；

（七）根據法律、行政法規規定應當認定為安全生產事故的其他情形。

附加第三者責任

在保險期間內，被保險人合法聘用的工作人員在被保險人的工作場所內，受雇從事保險單明細表所載明的被保險人的業務過程中，發生安全生產事故，造成第三者死亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責賠償。

附加施救及事故善后處理費用保險責任

在保險期間內，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形導致的傷殘或死亡，被保險人因采取必要、合理的施救及事故善后處理措施而支出的下列費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定也負責賠償：

（一）現場施救費用；

（二）參與事故處理人員的加班費、住宿費、交通費、餐費以及生活補助費。

附加醫療費用保險責任

在保險期間內，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形導致的傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的醫療費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責賠償。

所以實施安全生產責任保險制度是順應經濟社會發展的必然，因為這樣可以促使企業進一步落實安全生產主體責任，加大安全生產投入，加強安全生產管理工作，及時消除事故隱患，預防和減少各類生產安全事故的發生，減少企業因發生事故帶來的經濟損失，減輕政府的社會保障負擔。 建議將生產經營單位基于違反安全生產法律法規對生產安全事故發生負有責任而產生的損害賠償責任，轉移由承辦安全生產責任保險的機構承擔，這樣也可為安全生產法確立的工傷社會保險以外的民事損害賠償制度得以貫徹提供制度保障，所以，投保企業投保安全生產責任險具有重要的現實意義。